O Open Finance é uma iniciativa que nasceu com o objetivo de tornar menos burocrático o acesso a produtos financeiros. Mas ele busca provocar também mudanças na indústria, por meio da competitividade entre as instituições financeiras, fomentada pelo aumento de ofertas e pela divulgação das propostas de serviço dessas empresas.
Para organizações em geral, o Open Finance é um sistema que pode ajudá-las a ter mais controle sobre gastos e melhorar a saúde financeira do negócio. Isso porque aderir ao Open Finance as coloca no centro das decisões de como e com quem compartilhar seus dados, o que torna os processos mais seguros e práticos.
Quer entender como o Open Finance realiza tudo isso e quais são as vantagens para sua empresa de aderir ao sistema? Então, continue a leitura deste artigo. Confira a seguir quais tópicos serão abordados no decorrer do texto:
- O que é Open Finance?
- O Open Finance é seguro?
- Como funciona o sistema Open Finance?
- Quais são as vantagens do Open Finance para empresas?
- Quais são as desvantagens e riscos do Open Finance?
- Como saber se o Open Finance é ideal para a sua empresa?
Aproveite a leitura!
O que é Open Finance?
O Open Finance, também conhecido como Sistema Financeiro Aberto, é uma tentativa do Banco Central do Brasil de permitir que as informações fluam no sistema financeiro de forma padronizada e como for mais conveniente para os usuários. Isso garante mais segurança para as pessoas e a desburocratização do acesso a produtos da indústria financeira.
O maior objetivo do Banco Central do Brasil (BCB) com o Open Finance é revolucionar o sistema financeiro. O BCB faz isso transformando os dados em propriedade do titular e não mais das instituições, como acontecia anteriormente.
Desse modo, ao permitir que o usuário escolha como, com quem e até quando compartilhar suas informações, esse sistema conecta e unifica os históricos de movimentação e os padrões de consumo do cliente, o que pode ser usado para que as pessoas não fiquem reféns dos requisitos de determinada instituição financeira, mas que, ao contrário, as instituições adaptem-se às necessidades das pessoas.
Assim, o Open Finance incentiva também a concorrência e melhora a oferta de produtos e serviços financeiros para consumidores, uma vez que torna possível a comparação destes entre várias instituições.
Diferença entre Open Finance e Open Banking
O Open Finance é a continuação do Open Banking. Os dois se referem ao sistema que deixa o compartilhamento de dados pessoais e financeiros a critério do usuário.
Entretanto, o Open Banking é a primeira fase desse projeto, focado em bancos e instituições financeiras, e que funciona desde 2021 no Brasil. Já o Open Finance é a segunda parte desse plano, que promete expandir a iniciativa para outras empresas, como plataformas de investimento e corretoras de seguros.
O Open Finance inclui serviços financeiros além dos bancários, como os seguros, os fundos de previdência, as casas de câmbio e as corretoras de valores.
O Open Finance é seguro?
Sim. O Open Finance é mediado pelo Banco Central do Brasil, ou seja, o cuidado com o tratamento e a transmissão de dados é máximo e segue as diretrizes da LGPD, a Lei Geral de Proteção de Dados, e da Lei de Sigilo Bancário. Desse modo, as informações dos clientes só serão compartilhadas entre as organizações que participam do sistema e com autorização das pessoas.
O maior objetivo da iniciativa é colocar o consumidor no controle de seus dados. Ele pode escolher com quais instituições gostaria de compartilhar as informações e por quanto tempo. A partir do momento que ele desautoriza o compartilhamento com determinada empresa, ela não terá mais acesso aos seus dados.
Além disso, as instituições que participam do Sistema Financeiro Aberto são as financeiras e de pagamentos autorizadas pelo Banco Central do Brasil. Portanto, estas devem estar de acordo com as exigências do órgão.
E, afinal, o Banco Central é a autarquia federal autônoma integrante do Sistema Financeiro Nacional e é considerada a principal instituição de funcionamento econômico do país. Logo, não há motivos para desconfiar da segurança do Open Finance.
Como funciona o sistema Open Finance?
Na prática, o sistema Open Finance é a possibilidade de compartilhar informações pessoais e financeiras com várias empresas e, com isso, conseguir algumas vantagens.
Por exemplo, o sistema ajuda os usuários a compararem as propostas de diversas instituições e produtos financeiros, pois reúne, em um só lugar, serviços, taxas, ofertas, etc. Assim, o usuário pode escolher as opções que estejam de acordo com o que ele precisa.
Por outro lado, as empresas podem personalizar propostas para os clientes baseando-se nos históricos e informações financeiras destes. Vale lembrar que o sistema é totalmente gratuito.
Este é o mesmo conceito dos sites de comparação de passagens aéreas, que reúnem todas as propostas dentro das especificações do cliente, de modo que ele selecione o que mais se adequar a suas necessidades.
Além disso, o Open Finance permite o compartilhamento rápido de dados que geralmente exigiriam visitas presenciais, horas de espera em bancos, entre outras complicações.
Apesar de ser um sistema e não uma plataforma, a iniciativa funciona como uma padronização tecnológica que permite que as instituições financeiras partilhem dados em um só lugar.
Quais são as vantagens do Open Finance para empresas?
O Open Finance é vantajoso tanto para pessoas físicas quanto para empresas. Isso porque, além de agilizar processos administrativos, o negócio passa a ter direitos a alguns benefícios que podem ser úteis, levando em consideração que as movimentações financeiras de uma empresa são bem maiores do que a de um único indivíduo.
Confira a seguir quais vantagens as empresas podem ter ao aderirem ao sistema:
Maior praticidade
Como já mencionado, o sistema possibilita o compartilhamento rápido e fácil de dados da organização. Isso torna o relacionamento entre as empresas e as instituições financeiras muito mais ágil. Afinal, unifica e partilha históricos de movimentações e informações que dão respaldo para facilitar, por exemplo, as negociações de empréstimos e as linhas de créditos.
Facilidade em pagamentos
O Open Finance também permite que o usuário use os saldos de contas diferentes para realizar transações, como Pix, pagar boletos, etc. Essa inovação facilita e agiliza os pagamentos de uma empresa.
Outro ponto importante é que o tempo de espera para aprovação de empréstimos e linhas de créditos também reduz consideravelmente, uma vez que as instituições têm acesso ao histórico de finanças da empresa. Esse fator possibilita que o negócio faça investimentos altos dentro dos prazos previstos e com menos burocracia.
Melhor gestão financeira
Por fim, com todas as contas conectadas, além do aumento de propostas personalizadas e afins às necessidades da empresa, o negócio pode ter um controle maior sobre seus dados e gastos e escolher serviços mais alinhados com o que ele precisa. Logo, é possível melhorar a gestão financeira da empresa.
Quais são as desvantagens e riscos do Open Finance?
Entretanto, existem desvantagens e riscos de aderir ao Open Finance. Ainda que seja mediado por uma grande referência no cenário financeiro nacional, isto é, o Banco Central do Brasil, expor dados financeiros não deixa de ser arriscado, pois sempre haverá a possibilidade de hackeamento e vazamento de dados sigilosos.
Outro ponto importante é que para as pessoas ainda será difícil entender o Open Finance, pois a iniciativa não é uma plataforma ou um aplicativo, mas, sim, um sistema. Além disso, para ativá-lo, é necessário ter certos domínios digitais que nem todos os consumidores têm, o que é um obstáculo.
Ademais, o sistema ainda é pouco utilizado pelas pessoas, seja pela baixa divulgação ou pela falta de domínio digital, ainda muito presente entre pessoas de gerações anteriores aos millennials.
Essa baixa adesão faz com que o desenvolvimento do sistema seja mais lento, pois a experiência de uso e os feedbacks ainda são baixos. Então, a consolidação plena do Open Finance ainda levará um tempo.
Como saber se o Open Finance é ideal para a sua empresa?
Para saber se o Open Fiance é ideal para sua empresa, primeiro você precisa entender quais são as demandas do seu negócio.
Se a empresa precisar de investimentos altos constantemente e, portanto, houver a necessidade de limites de créditos maiores ou empréstimos, é uma opção a se considerar. Afinal, o Open Finance diminui o tempo de espera de processos, burocracias e ainda permite que as melhores opções sejam encontradas.
Outro cenário propício é se a sua empresa contar com serviços e produtos financeiros de diversas instituições e empresas diferentes, pois ele facilita, agiliza e desburocratiza processos.
Caso contrário, adotar o Open Finance não é tão urgente, o que não significa que não seja benéfico para o negócio. Afinal, o sistema é uma boa alternativa para qualquer organização que queira ter maior controle sobre seus gastos e uma relação mais prática com as empresas que prestam seus serviços financeiros.
Conclusão
O Open Finance é uma iniciativa gratuita do Banco Central do Brasil de desburocratizar o acesso a serviços financeiros, padronizando e unificando dados dos usuários em um único sistema e colocando o consumidor no protagonismo do que fazer com suas informações.
Apesar do medo das pessoas de exporem seus dados, o Open Finance é um sistema seguro e confiável.
A iniciativa busca revolucionar o sistema financeiro do país, fomentando a concorrência entre as empresas da área, fato que possibilitará avanços e melhorias para os consumidores, que podem passar a comparar serviços entre um leque maior de opções e escolher a empresa que mais se adequar a suas necessidades.
Para pessoas físicas, as vantagens já são muitas, mas para organizações, são ainda maiores. As empresas podem usar seus históricos de movimentação anteriores para facilitar a aprovação de empréstimos, linhas de crédito e outros serviços que podem ser úteis para a saúde financeira e a evolução do negócio.
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